Changer de vie professionnelle pour devenir indépendant·e, c’est un grand saut. Un rêve de liberté, d’alignement, de choix, mais aussi une source d’inquiétudes. Parmi les craintes les plus courantes, une revient sans cesse : vais-je réussir à gagner suffisamment d’argent pour vivre ?
Avant de dire adieu au salariat et à son confort relatif, il est donc essentiel de préparer son départ avec lucidité, notamment en évaluant ses besoins financiers réels. Cet article vous propose une méthodologie claire, étape par étape, pour construire une base financière solide et sereine avant de vous lancer dans l’indépendance.
Quand on est salarié·e, le revenu est souvent stable, prévisible, avec des protections sociales incluses : congés payés, assurance chômage, mutuelle, retraite, etc. En devenant freelance, entrepreneur ou profession libérale, tout cela change. Vous devez créer vous-même votre rémunération, gérer vos charges, et anticiper les périodes creuses.
Calculer vos besoins financiers en amont permet de :
Commencez par distinguer vos charges personnelles fixes et variables, celles que vous devez couvrir chaque mois pour vivre dignement.
Ce sont les dépenses incompressibles, souvent prélevées automatiquement :
Elles peuvent fluctuer mais restent indispensables :
Utilisez une application (Bankin, Linxo, Notion, Excel…) pour lister et catégoriser chaque dépense. Cela vous donnera un aperçu réaliste de votre niveau de vie actuel.
👉 Exemple : vos charges mensuelles sont de 1 500 €. Cela signifie qu’en tant qu’indépendant·e, vous devrez au minimum vous verser un revenu net mensuel de 1 500 €, sans compter les cotisations sociales.
Contrairement au salariat, en freelance vous devez vous acquitter vous-même de vos cotisations sociales, voire de votre impôt si vous ne l’avez pas mensualisé.
Elles varient selon votre statut juridique (auto-entrepreneur, entreprise individuelle, SASU…), mais à titre indicatif :
En micro-entreprise, vous pouvez opter pour le prélèvement libératoire (entre 1 à 2,2 % en plus selon l’activité), ou payer l’impôt en fonction de votre foyer fiscal.
👉 Exemple : pour vous verser 1 500 € net en micro-entreprise, il faut générer environ 2 000 € à 2 200 € de chiffre d’affaires, selon votre taux de cotisation.
En tant qu’indépendant·e, vous avez aussi des frais spécifiques liés à votre activité :
Prenez le temps de lister tous les outils ou investissements nécessaires à votre future activité. Vous pouvez les mensualiser pour mieux les anticiper.
👉 Exemple : vous prévoyez 150 € de charges professionnelles par mois. Il faudra donc générer 2 350 € de chiffre d’affaires minimum pour couvrir à la fois vos besoins perso, les charges sociales et les frais pro.
L’un des pièges classiques quand on devient indépendant, c’est d’oublier que les revenus ne sont pas linéaires. Il y aura sans doute des mois plus faibles, des retards de paiement, voire des clients qui annulent.
On conseille souvent d’avoir 3 à 6 mois d’avance pour vivre sereinement. Cela peut représenter entre 4 500 € et 9 000 € si votre besoin mensuel est de 1 500 € net.
👉 Ce matelas de sécurité vous permet de traverser les débuts, les baisses d’activité ou de prendre des congés sans stress.
Une fois toutes les charges identifiées, vous pouvez définir le chiffre d’affaires minimum mensuel à atteindre pour être à l’équilibre, puis celui pour générer du bénéfice et croître.
(Revenu net souhaité + charges pro) ÷ (1 - taux de cotisations)
Exemple :
- Revenu net : 1 500 €
- Charges pro : 200 €
- Cotisations : 25 %
(1 500 + 200) ÷ 0,75 = 2 266 € de chiffre d’affaires minimum
Ce seuil vous sert ensuite de boussole pour fixer vos tarifs, définir vos objectifs et suivre votre rentabilité.
Avant de vous lancer, vous aurez peut-être besoin d’investir pour démarrer dans de bonnes conditions :
Faites une liste de ces frais ponctuels pour définir votre budget de lancement global. Cela vous aidera à planifier votre date de départ (ou à anticiper un besoin de financement).
Votre premier calcul est une photo de départ, mais vos besoins peuvent évoluer rapidement. Il est donc essentiel de :
Devenir indépendant·e est un projet enthousiasmant, mais qui demande rigueur et lucidité financière. Prendre le temps de calculer ses besoins, estimer son seuil de rentabilité, se constituer une épargne de sécurité et prévoir ses investissements, c’est se donner toutes les chances de réussir durablement.
Il ne s’agit pas de brider vos rêves, mais de leur offrir des fondations solides. En préparant votre transition avec méthode, vous vous libérez des peurs liées à l’argent, et vous ouvrez un champ des possibles bien plus vaste.
| Catégorie | Montant mensuel estimé |
|---|---|
| Charges personnelles fixes | € |
| Charges personnelles variables | € |
| Charges professionnelles | € |
| Total charges mensuelles | € |
| Cotisations sociales estimées (%) | % |
| Revenu net souhaité | € |
| Chiffre d’affaires minimum à atteindre | € |
